Центробанк ограничит кредиты для закредитованных и бедных россиян - «Финансовые рынки»

Центробанк обеспокоен резким ростом кредитования. Только с начала года россияне взяли кредитов на 2 трлн руб., а за год – на 4,3 трлн. При этом каждый третий кредит выдается гражданам, которые отдают более 80% своих доходов на выплату займов, а среднее значение доходов к выплатам составляет 61,3%. В этой ситуации ЦБ намерен остановить кредитный бум, который аналитики называют «кредитной вакханалией».

С 1 октября 2021 года Центробанк во второй раз за год повышает для банков коэффициенты риска по кредитам, которые они выдают закредитованным клиентам и лицам, которые отдают большую часть заработка в счет погашения займов. Об этом сообщается на сайте Банка России.

Целью такого шага является усложнение для банков выдачи займов с высокой ставкой, а также кредитования граждан с высоким показателем полной долговой нагрузки (ПНД). Во втором квартале 2021 года средний уровень долговой нагрузки по отношению к доходам заемщиков составил 61,3%. При этом предельным комфортным уровнем считается 50%. 

Но ситуация гораздо хуже: 30,3% россиян, имеющих кредиты, должны отдавать более 80% своих доходов в счет погашения кредитов. ЦБ замечает, что ускорение темпов кредитование привело к «ослаблению стандартов». Выросла как ПНД, так и срок, на который выдаются необеспеченные кредиты – более пяти лет.

Всего банки выдали с начала года 2,012 трлн руб., а за год – 4,368 трлн. Это 8% от всех доходов россиян. Вынужденные брать кредиты, чтобы поддерживать привычный образ жизни на фоне падающих доходов, россияне с невероятной скоростью закапываются в долговую яму. Если в марте россияне взяли кредитов на 283 млрд руб., то в апреле уже на 468 млрд, в мае – еще на 469 млрд, а в июне – на 558 млрд (абсолютный месячный рекорд).

Аналитики называют происходящее «кредитной вакханалией»: зимой кредитные портфели банков росли на 15-16%, в мае – на 19,9%, а в июне – на 21,7%. Общий долг россиян перед банками – 22,7 трлн руб., превысил размер федерального бюджета. При этом потребительские кредиты поддерживают спрос на высоком уровне и разгоняют рост цен, с которым ЦБ не знает, что делать.

Редакция "Капитала Страны"